من الديون إلى المليونية : 5 أسرار كشفها مستشار مالي أمريكي غيَّرت حياته في 7 أعوام
يُعدّ تحقيق الإستقلال المالي حلمًا يسعى إليه الكثيرون، لكن المستشار المالي الأمريكي، برينان شلاجباوم، يؤكد أنه ليس مجرد حلم بل هو خيار متاح للجميع.
شارك شلاجباوم تجربته الشخصية الملهمة التي مكّنته من التحول إلى مليونير خلال سبع سنوات فقط، مُبرزًا أن السر يكمن في وجود هدف واضح، خطة زمنية محددة، وإستراتيجية عملية.
بدأت رحلتهما نحو الثراء بديون مثقلة بلغت 76 ألف دولار، لكن التزامهما بخطة محكمة حول هذا العبء إلى محفظة إستثمارية سمحت لزوجته بالإستغناء عن وظيفتها التقليدية.
الإستراتيجية الأولى : فهم حسابات التقاعد
تتمثل الإستراتيجية الأولى التي إعتمدها شلاجباوم في إعادة تعريف مفهوم التقاعد. فبالنسبة له، لا يرتبط التقاعد بسن معينة أو بمستوى الدخل، بل بمعادلة حسابية بسيطة : أنت حر ماليًا عندما تتفوق عوائد إستثماراتك على نفقاتك السنوية.
لتوضيح هذه الفكرة، يشير شلاجباوم إلى قاعدة “25 مرة”، حيث يجب ضرب نفقاتك السنوية في 25. الرقم الناتج هو المبلغ الذي تحتاجه لتأمين تقاعدك. وبمجرد الوصول إليه، تصبح لك حرية التوقف عن العمل متى شئت.
الإستراتيجية الثانية : إستغلال قوة عوائد الإستثمار
تعتبر عوائد الإستثمار سلاحًا خفيًا وفعالًا في بناء الثروة. يوضح شلاجباوم أن متوسط أرباح سوق الأسهم الأمريكية على مدار القرن الماضي بلغ نحو 10% سنويًا.
لذلك، إذا كان لديك محفظة إستثمارية بقيمة 1.5 مليون دولار، فإنها قادرة على توليد 150 ألف دولار سنويًا، مما يوفر لك دخلًا ثابتًا دون الحاجة إلى العمل لساعات طويلة ومجهدة. هذه العوائد المتراكمة هي التي تتيح لك تحقيق الإستقرار المالي.
الإستراتيجية الثالثة : “قانون السرعة”
من الديون إلى المليونية .. أطلق شلاجباوم على إستراتيجيته الثالثة إسم “قانون السرعة”، الذي يلخص فكرة أن أول 100 ألف دولار هي الأصعب في جمعها، وقد تستغرق من 5 إلى 10 سنوات.
لكن ما يميز هذا القانون هو أن الإنتقال من 100 ألف دولار إلى 200 ألف دولار لا يستغرق نفس المدة، بل يتطلب نصفها. السبب بسيط : كلما زادت إستثماراتك، تسارعت وتيرة نمو الثروة بفضل العوائد المركبة. هذا يعني أن المال يعمل بجهد أكبر من أجلك بمرور الوقت.
الإستراتيجية الرابعة : التحصين ضد الأزمات الإقتصادية
يُعتقد أن الأزمات الإقتصادية قد تكون عائقًا أمام بناء الثروة، لكن شلاجباوم يرى عكس ذلك. فبينما التهمت الأزمة المالية في عام 2008 نصف مدخرات العائلات الأمريكية متوسطة الدخل، نجح الأثرياء في تحقيق مكاسب كبيرة.
يرجع ذلك إلى أنهم واصلوا الإستثمار، ونوعوا محافظهم، ونظروا إلى الأزمات بإعتبارها “فترات خصم” تُتيح فرصًا ثمينة للإستثمار بأسعار أقل.
هذه النظرة الإيجابية للأزمات يمكن أن تكون مفتاحًا لبناء ثروة حقيقية على المدى الطويل.
الإستراتيجية الخامسة : الإستفادة من الإستثمارات قبل سن التقاعد
بعيدًا عن القيود التقليدية، تشرح الإستراتيجية الخامسة كيفية الإستفادة من الإستثمارات قبل بلوغ سن التقاعد، مما يوفر مرونة مالية.
في الختام حديثه، يؤكد شلاجباوم أن تحقيق الحرية المالية ليس مستحيلًا، بل يتطلب هدفًا، خطة دقيقة، وإستراتيجية عملية.
تجربته الشخصية مع زوجته التي إمتدت لعقد من الزمن، شملت خطوات أساسية : إستثمار أكثر من نصف الدخل، تنويع الحسابات الإستثمارية، خفض النفقات إلى 5 آلاف دولار شهريًا، تخصيص صندوق طوارئ، والإعتماد بشكل كبير على صناديق الإستثمار المتداولة.
إن التنفيذ الجاد لهذه الخطوات يجعل تحقيق الأهداف أسرع بكثير مما يتخيله معظم الناس.
