كل ما تريد معرفته عن الشهادات والودائع البنكية

كل ما تريد معرفته عن الشهادات والودائع البنكية

د. عماد قطارة

في ظل الأوضاع الاقتصادية الحالية، تُعد الشهادات والودائع البنكية من أفضل طرق الاستثمار الآمن والمربح، حيث توفر عوائد ثابتة ومتنوعة، تلبي احتياجات مختلفة للمستثمرين.. وسنوضح ذلك بالفروقات بين أنواع الحسابات البنكية والعوائد التي يقدمها كل بنك لتحقيق استثمار ناجح، من أشهرها «البنك الأهلي المصري، بنك مصر، البنك الزراعي المصري، بنك QNB، بنك القاهرة، بنك CIB».
في مقارنة شاملة ومنظمة لأشهر البنوك في مصر، بما في ذلك تفاصيل الشهادات والودائع، أنظمة العوائد الحالية، وأنواع الحسابات المتاحة التي يقدمها كل بنك:

1- البنك الأهلي المصري
الشهادات
١- الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت لمدة ثلاث سنوات: هذه الشهادة توفر عائدًا سنويًا بنسبة 21.5%، يُصرف شهريًا.
٢- شهادة ذات عائد ثابت لمدة سنة: تقدم عائدًا بنسبة 27% عند صرفه بنهاية المدة، أو 23.5% عند صرف العائد شهريًا، وأيضًا خيار بنسبة 23% عند صرف العائد يوميًا.

الودائع
١- الودائع قصيرة الأجل
من أسبوع إلى أقل من شهر: بفائدة تتراوح بين 5.625% و6.125% حسب المبلغ.
من شهر إلى أقل من 6 أشهر: بفائدة 6.875% – 7.125%.
من 6 أشهر إلى أقل من سنة: بفائدة حوالى 6.625%- 7%.

٢- الودائع طويلة الأجل
من سنة حتى سنتين: بفائدة سنوية تصل إلى 7.50%.
من سنتين إلى 3 سنوات: بفائدة تصل إلى 7.50%.
من 3 إلى 7 سنوات: تتراوح الفائدة بين 6.75% و7% سنويًا.
تختلف نسب الفائدة على بعض الودائع ذات دوريات العائد المتنوعة، مثل التي تدفع شهريًا أو ربع سنوي، حيث تتراوح بين 6.6% و7.36% سنويًا بناء على المدة والمبلغ. .

أنواع الحسابات
الحساب الجاري: لا يوفر عائدًا، ويستخدم للمعاملات اليومية.
حساب التوفير: يوفر عوائد متغيرة حسب الرصيد.
حساب التوفير اليومي: يعطي عائدًا يوميًا يعتمد على المبلغ المودع.
الودائع الثابتة: عوائد ثابتة حسب فترة الإيداع، لا يمكن سحبها إلا بنهاية المدة.

2- بنك مصر
الشهادات
الشهادة السنوية المتناقصة: تقدم عائدًا متناقصًا، بحيث يصل إلى 30% للسنة الأولى، و25% للسنة الثانية، و20% للسنة الثالثة، مع صرف العائد سنويًا. كما تتوافر شهادات بعائد ثابت سنوي بنسبة 27% نهاية المدة، أو 23.5% يصرف شهريًا.

الودائع
١- ودائع قصيرة الأجل
فليكس 6 أشهر: بعائد سنوي يصل إلى 22%، يُصرف عند الاستحقاق.
فليكس 9 أشهر: بعائد سنوي يبلغ 21%، يُصرف شهريًا.

٢- ودائع تتراوح بين شهرين و3 أشهر
معدلات العائد تتراوح بين 4.375% و4.75% حسب قيمة المبلغ، ويُصرف العائد في نهاية الفترة.

٣- ودائع لمدة 3-6 أشهر
معدلات العائد تتراوح بين 4.125% و4.5%، ويختلف العائد حسب قيمة الوديعة ويُصرف عند الاستحقاق.
٤- ودائع تتراوح من 6 أشهر إلى أقل من سنة
معدلات العائد تتراوح بين 3.875% و4.25%، حسب قيمة الوديعة ومدة الإيداع.

٥- ودائع لسنة أو سنتين
معدل العائد يبلغ 4.125%، وقد يصل إلى 4.25% للمبالغ الأكبر.

أنواع الحسابات
الحساب الجاري: للمعاملات اليومية ولا يحقق عوائد.
حساب التوفير: يوفر عوائد على المدخرات، تُصرف شهريًا أو ربع سنوي.
حساب التوفير اليومي: يمنح عائدًا يوميًا يتغير حسب الرصيد.
الودائع الثابتة: بعوائد ثابتة تُحسب حسب مدة الإيداع.

3- البنك الزراعي المصري
الشهادات
١- شهادة الحصاد: هذه الشهادة مدتها ثلاث سنوات، توفر عائدًا ثابتًا بنسبة 19.5% سنويًا. يمكن صرف العائد شهريًا. الحد الأدنى للشراء هو 1000 جنيه مصري، وتتيح إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة حتى 90% من قيمتها.
٢- شهادة الأمان: تمتد لفترة ثلاث سنوات وتوفر عائدًا شهريًا ثابتًا بنسبة 10.5%. الحد الأدنى للشراء يبدأ من 500 جنيه، مع إمكانية استردادها بعد مرور 6 أشهر، بالإضافة إلى إمكانية الاقتراض بضمانها بنسبة تصل إلى 80% من قيمة الشهادة.
٣- شهادة النماء الخماسية: مدتها خمس سنوات، وتقدم عائدًا ثابتًا يُصرف شهريًا. يمكن استرداد الشهادة بعد 6 أشهر من تاريخ الشراء، مع توفير خيار الاقتراض بضمانها.
٤- شهادة الخير: هذه الشهادة مصممة لدعم المشاريع الزراعية، وتوفر عوائد منافسة مع مميزات إضافية لدعم المزارعين.

الودائع
١- وديعة لمدة 3 إلى 6 أشهر
معدل العائد: يصل إلى 8%.
دورية صرف العائد: في نهاية المدة.
الحد الأدنى للربط: 1000 جنيه.
٢- وديعة لمدة شهرين إلى أقل من 3 أشهر
معدل العائد: 7.75%.
دورية الصرف: في نهاية المدة.
الحد الأدنى للربط: 1000 جنيه.

٣- وديعة لمدة شهر إلى أقل من شهرين
معدل العائد: 7.75%.
دورية الصرف: في نهاية المدة.
الحد الأدنى للربط: 1000 جنيه.

٤- وديعة لمدة 15 يومًا إلى أقل من شهر
معدل العائد: 5.25%.
دورية الصرف: في نهاية المدة.
الحد الأدنى للربط: 100.000 جنيه.

٥- وديعة لمدة 7 أيام إلى أقل من 15 يومًا
معدل العائد: 4.25%.
دورية الصرف: في نهاية المدة.
الحد الأدنى للربط: 100.000 جنيه.

أنواع الحسابات
الحساب الجاري: بدون عائد، لعمليات السحب والإيداع اليومية.
حساب التوفير: يمنح عائدًا شهريًا أو سنويًا.
حساب التوفير اليومي: يتيح عوائد يومية تناسب احتياجات العملاء.
الودائع الثابتة: بفترات مرنة وعوائد ثابتة حسب مدة الإيداع.

4- بنك QNB
الشهادات والودائع
شهادات الادخار: إليك تفاصيل شهادات الادخار الحالية في بنك QNB الأهلي، كما هو محدث بتاريخ اليوم.

١- شهادة QNB الثلاثية
مدة الشهادة: 3 سنوات.
الحد الأدنى للإصدار: 1000 جنيه.

سعر العائد
عائد شهري: 20%.
عائد ربع سنوي: 20.05%.
عائد نصف سنوي: 20.10%.
عائد سنوي: 20.15%.
صرف العائد: يمكن صرفه شهريًا أو ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنويًا.

٢- شهادة فرست الثلاثية
الحد الأدنى للإصدار: 500.000 جنيه.

سعر العائد
عائد شهري: 20.50%.
عائد ربع سنوي: 20.55%.
عائد سنوي: 20.65%.

٣- شهادة Exclusive
الحد الأدنى للإصدار: مليون جنيه.
سعر العائد: 21%، يُصرف شهريًا.

٤- شهادة First Plus
الحد الأدنى للإصدار: 5 ملايين جنيه.
سعر العائد: 21.50%، يُصرف شهريًا.

٥- شهادة Ultra
الحد الأدنى للإصدار: 10 ملايين جنيه.
سعر العائد: 24%، يُصرف شهريًا.

الودائع
١- الودائع الثابتة: توفر عائدًا ثابتًا يُصرف على مدة الوديعة التي يمكن أن تكون قصيرة الأجل أو متوسطة، وهي مناسبة لمن يبحثون عن عائد ثابت ومضمون. يتيح البنك أيضًا إمكانية استخدام الوديعة كضمان للحصول على قرض أو حساب جارٍ مدين.
٢- ودائع «وديعتي» متوسطة الأجل: هذه الوديعة تتميز بفائدة ثابتة، وتتوافر بالدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني، بمدة تصل إلى سنتين. يتم دفع العائد بشكل دوري (شهري أو ربع سنوي) وفقًا للعملة المستخدمة.
٣- الودائع المرنة: تمنح عائدًا تنافسيًا وتتيح المرونة في استرداد المبلغ في أي وقت، بناءً على سياسات البنك لكسر الوديعة. يمكن تجديدها تلقائيًا، ما يضمن الحفاظ على الفائدة المتراكمة.

أنواع الحسابات
الحساب الجاري: لا يحقق عوائد ويستخدم للمعاملات.
حساب التوفير: يوفر عوائد تُصرف شهريًا.
حساب التوفير اليومي: يتيح عائدًا يوميًا يُحسب على أساس الرصيد.
الودائع الثابتة: بعوائد محددة حسب فترة الإيداع.