رؤى متميّزة حول Apple Pay وGoogle Pay.. التحول نحو المدفوعات الرقمية ومشاركة البنوك المصرية

رؤى متميّزة حول Apple Pay وGoogle Pay.. التحول نحو المدفوعات الرقمية ومشاركة البنوك المصرية.

د. عماد قطارة 

في ظلّ تسارع التحول الرقمي في قطاع المدفوعات العالمي، برز كلّ من Apple Pay و Google Pay كأدوات محورية في رؤية أنظمة الدفع الحديثة. ويتناول هذا المقال، بأسلوب سلس ومفصّل، كيف تمّ تقديم هاتين الخدمتين في مصر، وما أهميّة كلّ منهما، البنوك والمصارف المشاركة، وما التحديات والفرص القائمة أمام المستخدمين والمؤسسات المصرفية؟

أولًا: ماهيّة Apple Pay وGoogle Pay

– Apple Pay: خدمة للدفع الإلكتروني والتنقّلات المالية من شركة Apple، تتيح للمستخدمين إضافة بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم إلى جهاز Apple (iPhone- Apple Watch- iPad- Mac) والقيام بعملية دفع تلامسية «contactless» أو داخل التطبيقات/المواقع الإلكترونية. النظام يعتمد على ترميز «tokenization» لضمان عدم تخزين رقم البطاقة الفعلي على الجهاز أو على خوادم Apple.

– Google Pay: خدمة مشابهة من شركة Google «ومن ثم دمجها في Google Wallet»، تستهدف مستخدمي أجهزة Android، وكذلك التقديم لاستخدامات دفع داخل التطبيقات، الإنترنت، وفي بعض الحالات التلامسيّة. لكن في مصر، خدمات Google Pay التلامسيّة والدعم البنكي ما زالت في مراحل الانتظار أو التطوير.

ثانيًا: الوضع في مصر- التبني والمشاركة

Apple Pay في مصر

– أُطلقت خدمة Apple Pay، رسميًّا، في مصر عبر شراكة بين البنك المركزي المصري، وشركة Egyptian Banks Company، وشركة Mastercard، لإطلاقها بشكل تجريبي مع عدّة بنوك محلية.

– البنوك المشاركة مبدئيًا: National Bank of Egypt (NBE) ،Banque Misr، وCommercial International Bank» CIB».

– كما أن بطاقة المحلّى المصرية Meeza «التي أصدرها Egyptian Banks Company» تمّ تفعيلها لاستخدامها مع Apple Pay من خلال البنوك السابقة.

– من أهم خطوات التفعيل: المستخدم يحتاج لجهاز Apple متوافق، تطبيق Wallet، إضافة البطاقة، والمصادقة عبر Face ID أو Touch ID أو رمز المرور.

Google Pay في مصر

– حتى الآن، خدمة Google Pay- بمعنى إضافة بطاقات والبنوك المصرية تدعم الدفع التلامسي الكامل- لم تُفعّل بشكل كامل في مصر بعد. بعض المصادر تشير إلى أنها متاحة للدفع داخل التطبيقات أو الإنترنت فقط.

– شركة Google أعلنت عن أنّها ستطلق Google Wallet التي تتضمّن وظائف Google Pay في مصر ضمن مجموعة دول لكن شروط البنوك لا تزال قيد الاتفاق.

ثالثًا: كيف تُستخدم الخدمة؟ خطوة بخطوة لـApple Pay

١- تأكّد من أن جهازك من Apple محدث إلى أحدث نظام تشغيل، وأن لديك حساب Apple ID.

٢- افتح تطبيق Wallet، اضغط على «+» لإضافة بطاقة، إمّا بمسح الكاميرا للبطاقة أو إدخال تفاصيلها يدويًا .

٣- اختر البطاقة التي تريد ربطها، واتّبع التعليمات التي يظهرها البنك «مثل إدخال رمز OTP أو تأكيد عبر التطبيق البنكي».

٤- بعد التأكيد، البطاقة تصبح جاهزة للاستخدام داخل المتجر أو على الإنترنت. للدفع في المتجر: اضغط زر الجهاز الثانوي «في iPhone» أو ضع الجهاز قرب القارئ التلامسي، ثم مصادقة هوية «Face/Touch».

٥- متابعة المعاملة: بعد الدفع تظهر رسالة «تم» أو علامة صح، ويحفظ البنك تفاصيل المعاملة.

٦- نصائح أمان:

– لا تشارك رمز الجهاز أو Apple ID.
– في حال فقدان الجهاز أو تغييره، افصل البطاقة من iCloud أو من تطبيق البنك.
– راقب الإشعارات والمعاملات بانتظام.

رابعًا: المزايا والفرص

– أمان أعلى: خدمة Apple Pay لا تخزّن رقم البطاقة الفعلي على الجهاز أو الخوادم، بل تُخزّن رقمًا مؤقتًا «Device Account Number» وتُشفّر المعاملة.

– سهولة وسرعة: الدفع يصبح وكأنه مجرد وضع الجهاز قرب القارئ- دون إخراج البطاقة أو إدخالها أو حتى التوقيع.

– تعزيز الشمول المالي والتحوّل الرقمي: تدعم رؤية البنك المركزي المصري بدفع أقلّ اعتمادًا على النقد، وتحفّز البنوك على تقديم خدمات رقمية.

– تجرِبة مستخدم محسّنة: في الشراء عبر الإنترنت أو التطبيقات، يظهر الزر Apple Pay تلقائيًا، ما يقلّل من عبء إدخال بيانات الدفع.

خامسًا: التحديات التي تواجهها والخطوات القادمة

– رغم إطلاق Apple Pay، فإن مدى انتشارها الفعلي بين التجار والبنوك لا يزال مردودًا عليه- تقييم الاستخدام والحاجة للتوعية أكبر.

– بالنسبة لـGoogle Pay، هناك تأخّر في الدعم التام داخل مصر، ما يخلق فجوة بين مستخدمي Android ومستخدمي Apple.

– على مستوى البنوك: تحتاج البنوك المصرية إلى تحديث البُنى التحتية، مثل أجهزة POS التي تدعم الدفع التلامسي، وتدريب موظفي الفروع وتعريف العملاء بالميزة.

– على مستوى المستخدمين: الوعي بخدمة الدفع الرقمي والتخلي تدريجيًا عن الأجهزة أو البطاقات المادية ما زال في بداياته.

– الخطوة القادمة: توسيع عدد البنوك المشاركة، توسيع التوافق مع خدمات مثل Google Pay، وتكامل أوسع مع خدمات الدفع المحليّة مثل Meeza وخدمات التحويل الفوري.

سادسًا: خلاصة وتوصيات

في ختام هذا المقال، يمكن القول إن إطلاق Apple Pay في مصر يشكّل نقطة محورية في مسار الدفع الرقمي، ويمنح مستخدمي iPhone تجربة دفع أكثر سلاسة وأمانًا. بينما يبقى Google Pay فرصة واعدة تحتاج إلى مزيد من الشراكات والدعم البنكي لتتحقق بالكامل.

للبنوك: أنصح بسرعة اعتماد البنية الرقمية، توعية العملاء، وضمان توافق الخدمات مع الهواتف والأجهزة المختلفة.

للمستخدمين: أنصح بتجربة الخدمة عند توافرها في البنك الذي تتعامل معه، التأكّد من الأمان، ومتابعة المعاملات بانتظام.
تمنياتي للجميع بالتوفيق في رحلتنا نحو اقتصاد أقلّ اعتمادًا على النقد وأكثر اعتمادًا على الابتكار الرقمي.