الشمول المالي

الشمول المالي

بقلم : الخبير المصرفي عماد قطارة

الشمول المالى هو إتاحة فرص مناسبة لجميع فئات المجتمع، سواء المؤسسات أو الأفراد، لإدارة أموالهم ومدخراتهم بشكل سليم وآمن، عن طريق توفير خدمات مالية مختلفة من خلال القنوات الشرعية (المصارف والبنوك)، بأسعار مناسبة للجميع، ويكون الحصول عليها سهلاً.

بما يضمن عدم لجوء الأغلبية إلى الوسائل غير الرسمية التي لا تخضع لأية رقابة وإشراف، التي من الممكن أن تعرّضهم لحالات نصب أو تفرض عليهم رسومًا مبالغًا فيها.

ويوجد جهات مخصصة لتطبيق “الشمول المالى”، وهي تعد البنوك المركزية للدول هي الداعم الرئيسي لتطبيق مبدأ “الشمول المالي”، عن طريق وضع قواعد وتشريعات لتيسير إجراءات المعاملات المصرفية بكل أشكالها، والموافقة على إتاحة خدمات مالية مبسّطة، مثل استخدام الهاتف المحمول في عمليات الدفع الإلكترونية.

ويحتاج أيضاً تطبيق “الشمول المالى” إلى توجه عام من الدولة للوصول إلى هذا الهدف، ويستلزم ذلك إجراء دراسات حول الخدمات المالية المتاحة فعلياً، ومدى تناسبها مع احتياجات مختلف فئات المجتمع، كذلك الخدمات التي يجب تطبيقها مستقبلاً.

ويساهم “الشمول المالى” في النهوض بالاقتصاد الوطني، إذ توجد علاقة وثيقة بين “الشمول المالي” والنمو الاقتصادي، فمثلاً عند توفير وإتاحة تمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة يعمل ذلك على دعم النمو الاقتصادي.

كما يؤثر الشمول المالى على الجانب الاجتماعي من حيث الاهتمام الأكبر بالفقراء ومحدودي الدخل، والوصول إلى الأفراد والمشروعات المتوسطة والصغيرة والمتناهية الصغر، مما دفع الدول إلى السعي لتحقيق الشمول المالي، خصوصاً أنه يوجد مليارا شخص حول العالم غير متعاملين مع القطاع المالي الرسمي.

وهدف “الشمول المالى” هو حماية المتعاملين مع البنوك والمصارف بمختلف فئاتهم، عن طريق حصول العميل على معاملة عادلة وشفافة وعلى الخدمات والمنتجات بسهولة وبتكلفة مناسبة.

وتزويد العميل بكل المعلومات اللازمة في كل مراحل تعامله مع مقدمي الخدمات المالية، وتوفير خدمات استشارية إذا احتاج العميل، والاهتمام بالشكاوى.

ومع بداية أسبوع الشمول المالي العربي وبمبادرة البنك المركزي المصري لليوم العربي للشمول المالي.

قامت أكاديمية بانكرز لاونج بالمشاركة في مبادرات الشمول المالي لعام 2021، ذلك من خلال تقديم مجموعة من الأنشطة من خلال الصفحات الرسمية للأكاديمية، مثل محاضرات التوعية بالشمول المالي.

تكريم رواد الشمول المالي في مصر على مواقع التواصل الاجتماعي وتقديم جلسة محاكاة بالتعاون مع بنك مصر لخريجي دبلومة Banking and Economics التي استطاع البنك من خلالها الوصول لعدد كبير من الشباب.

وقامت أكاديمية بانكرز لاونج بأداء المسؤولية المجتمعية لها من خلال قيام قطار رمضان الخير، وتقديم محاضرات مجانية للشباب بالمحافظات على مستوى جمهورية مصر العربية عن الشمول المالي والتحوّل الرقمي وكيفية مواكبتهما تحت اسم Way to Be Digital Banker.

حيث قامت الأكاديمية أيضاً بتدريب وتأهيل الشباب للعمل في القطاع المصرفي من خلال محاضرات مجانية بمختلف المحافظات مثل: القاهرة، الإسكندرية، الشرقية، طنطا، دمياط، المنصورة، أسوان، الأقصر، قنا، المنيا، بني سويف.

وقد شارك في هذه المحاضرات عدد كبير من الشباب مما يقرب من 500 طالب على مستوى المحافظات، وناقشت المحاضرة نقاط كثيرة لتوعية الطلاب بالمنتجات المصرفية ومبادرات البنك المركزي.

وأهم مبادرات البنوك للشمول المالي وأيضاً جرت مناقشة التحول الرقمي لكونها لغة العصر، والتطور الرقمي في البنوك مثل الأهلي ومصر والقاهرة، ومتابعة أحدث المنتجات الرقمية التي لاقت انتشاراً واسعاً كبطاقة ميزة.